金融学出来是干什么的?(上)

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   11:58

  来源:价值立方

金融学出来是干什么的?(上)

  “金融学出来是干什么的?学完金融可以从事哪些岗位?”很多人都在知乎提出这类相关的问题,就知道金融行业是“高大上的工作环境、远超其他行业的平均薪资、良好的交际圈等等”,还是不太清楚具体是做哪些工作的。

  金融行业到底囊括范围有多大,是你想象不到的:“800多万从业人员,数十个细分子行业,如果把各种企业投资、融资、战略等与金融相关的岗位加上的话,数量高达数千万人。”

  而很多同学眼中,找金融工作基本就只有说“券商、基金”,“投行or行研”,去银行基本就等于坐柜,真的是too young too naive了,最终没找到合适的工作,就怨天尤人,觉得这个行业太不友善了。

  所以基本上,参加过金融小伙伴一二级训练营,除了直线提升专业技能之外,大家最大的感慨就是,原来整个金融市场中有那么多的岗位都是不错的呀,而且相应提升具体的技能,可以直接通用的岗位原来那么多……

  真后悔早没知道!

  在就业市场上,金融业是引入瞩目的“皇冠”,因其高薪资高成长性的工作特点,每年都以来大量的学生涌向其中。在很多人眼中,金融行业有着非常独特的行业魅力。西装革履、挥金如土的形象更是在《华尔街》、《华尔街之狼》、《亲密敌人》等电影中得到了艺术性的放大,也成了每一个金融行业求职者美好的愿景。

  

  为什么如此多的求职者想要从事金融行业工作?相信良好的薪酬待遇是不可忽略的驱动力量。金融业常常给求职者以“高大上”的刻板印象——工作地点是国际甲级写字楼,出差待遇是头等舱和五星级酒店等。同时,金融行业工作也可能带来社会地位的提升,尤其是四大银行或者券商基金的工作人员,在社交的时候经常会被人“高看”一眼。

血路,值得我们思考。

  可以说绝大多数人最终的就业都是去的商业银行。之前记得我们做过个样本数量不大的统计,银行基本解决了所谓金融就业的将近七成,当然最多的还是普通不定岗地岗位。

线分类简单介绍一下银行内部岗位的设置:

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  管培生制度是一种人才培养制度,它能帮助企业实现对高级管理人才长远规划的需求,类似于为人熟知的公务员选调生制度。管培生制度一般可分为几个阶段:第一阶段为融入与基础掌握阶段,公司将管培生安排至营业部、大中型网点等基层机构锻炼;第二阶段为提升阶段,公司将管培生安排至省分行公司业务部与个人金融部岗位锻炼,并到风控板块、运营板块参与短期轮岗培训;第三阶段为融合升华阶段,公司将安排人员至大中型二级支行挂职担任管理职位。

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线主要包括大堂经理、柜员和客户经理,其中客户经理属于银行的营销岗,分为对私客户经理(理财客户经理)、对公客户经理和个贷客户经理。

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  个人金融部:个人金融部负责商业银行面向个人客户开展的业务,客户的范围广、数量多且数量较稳定。

  信用卡中心:信用卡中心分为前台营销、中台管理和后台集中运营三个层面。

  电子银行部:电子银行部是银行业务发展的一种新型分销方式和渠道。

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  金融市场部:金融市场部广义上包括银行自营资金头寸管理、银行间拆借、债券交易、外汇及衍生品交易、贵金属交易、同业销售等,范围较广。其最重要的业务包括:金融市场分析、投资交易、同业业务、衍生品及贵金属交易。越小的银行该部门包含的业务种类可能越多,四大行则可能分得较细,上述提到的业务也可能会分到其他部门中。

  投资银行部:现阶段投行业务主要有以下三种。

  第一种是发行类业务,比如帮助企业发行银行间债券(如短期融资券、中期票据和永续债等可以在银行间交易的债券)以及目前比较热门的 ABS——资产支持证券。商业银行具有网点众多、客户广泛、承销能力较强等特点,这些构成了商业银行债券投行业务的基础,奠定了商业银行在此领域的绝对优势。

  第二种是财务顾问类业务,主要包括企业并购、证券承销、项目融资顾问、集合财务顾问等。其中,财务顾问业务利用银行的客户网络、资金资源、信息资源、人才资源等,为客户提供资金、风险、

  投资理财、企业战略等多方面、综合性的咨询服务,事实上通常所说的财务顾问业务就是客户资源承揽业务。

  第三种是杠杆融资类业务,商业银行为企业提供信贷等资金,帮助企业获得上市、配股、并购、股份制改造等活动所需的资金。

  资产管理部:资产管理部一般负责表外理财业务。理财资产投向包括标准化及非标准化两类。标准化是指在银行间市场、交易所市场公开交易的产品,如债券;非标准化全称为非标准化债权,与标准化相对,包括收(受)益权、结构化融资、委托贷款、信托计划等。投向非标准化项目的主要目的是通过期限错配获得较高收益。资产新规下,期限错配类的业务将逐渐退出历史舞台,但理财子公司将为银行的资产管理业务开启新的篇章,值得重点关注。

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  公司业务部:公司业务部是银行的前台部门,覆盖范围较广,企业法人、单位等客户是其主体,围绕对公存款账户开展各类支票、汇兑、贷款等业务。

  公司信贷业务:公司信贷业务主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、委托贷款、房地产开发贷款、保函等业务产品,以适应不同类型客户的融资需求。第二章应届生就业去向调查和分析

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  信贷审批及管理部:该部门主要工作就是根据授信政策在相应的权限内审批各种新增、延续和重组贷款,确保审贷分离,保证全行对公资产质量。

  法律合规部:负责法律事务、合规管理、审批责任认定等工作的职能部门。

  稽核部:稽核部类似于内审部门,主要负责评估内控风险点,实施内部审计,提交审计报告,进行责任认定,分析全行内控情况并提出内控建议等。

  资产保全部:资产保全部主要负责牵头清收全行不良资产,抵债及抵债资产处置,呆账核销管理,并与其他相关部门合作进行问题贷款的管理和清收。

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线包括计划财务部、人力资源部、信息技术部、办公室等

  不好意思,虽然讲了那么多种类的部门和业务,最终大部分人去向的还是——做柜。

  这个概念上很多文章总会混淆证券公司和投资银行。其实国外的投行确实对应的就是证券公司的概念(这个翻译确实low了很多),但很多人眼中又只有那个高大上的投行部(IBD),实质上业务非常广泛。

线内部既有投资股票、债券的投资团队,又有研究量化、衍生品的团队。券商内部岗位可以划分为前、中、后台:

线举例

  前台的业务部门直接为公司创造价值,如经纪业务、投资银行业务、研究所、资产管理业务等。

  经纪业务为投资者代理买卖证券。其总部可能直接管几十甚至几百家营业部。营业部通过柜面或线上方式为投资者买卖股票、基金等,并按合约收取佣金。经纪业务是大部分证券公司主要的收入来源。经纪业务总部收入比较平均,而营业部收入随交易量多少差距较大,营业部的投资顾问为客户的投资提供咨询服务,收入也随业绩高低分化较大。

  投行业务一般指 IPO、并购、非公开发行等股权融资业务,范围较广。投行部连接了资本市场与实业,它通过股权、债权等形式帮助企业融资,或通过并购重组、财务顾问等形式协助企业的产业投资与升级,有些公司投行部也负责承做一部分债务融资工具。

  研究所主要负责研究上市公司,向买方发布相关领域或公司的研究报告并提供各种服务。研究所不直接创造利润,却作为智囊团吸引着潜在客户。研究团队会研究宏观经济、产业的发展趋势、产业间的互动联系以及各自特点等,挖掘有价值、有投资亮点的上市公司,为投资人的投资决策提出建议。

  资产管理业务本质上依托于信托关系,以某个资管计划的名义进行投资来提升对客户资产的投资运作,未来收取管理费后将剩余投资收益返还给投资者。券商资管业务范围较广:过去的大集合募集资金投资被叫停后,二级市场上不少券商取得了公募牌照,进军公募市场。小集合募集资金投资和公募基金的专户产品类似,但无法公开宣传且门槛较高,所以规模不大。另外,券商较多类投行实施了定向资管计划,虽然费率较低,但能快速铺开局面和扩充规模。整体上,券商资管业务依托于营业部、投研体系等,在金融市场中有着举足轻重的地位。

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  中台主要包括风控、合规、产品等部门。对于前台业务而言,中后台职位虽然待遇、激励方面弹性可能不够高,但长期发展稳定且前景广阔,例如风控、合规专员、产品经理等。业务实践中往往项目承揽、承做合一,优秀的中后台需要具备较强的专业能力,风控、合规等岗位还需要对项目有较高的掌控力。随着金融业风控要求日渐提高,中后台重要性越来越大,并能够把握实质风险,项目参与深度也会提高。随着金融产品的发展,产品经理等专业型岗位与业务岗位的联系会越来越密切,专业分工会更为精细。

  风险管理部门负责监控各业务部门运作情况,有些公司风险管理部很强势,在某些业务问题有一票否决权,也有些公司的风险控制部门分散在各业务部门驻点,比如有些公司交易系统设定自营买卖必须要过风控岗才能下单。

  合规部门有时也叫法律合规部或法务部,它由合规总监负责,有权向证监会直接报告公司合规事项。同样的职位在证券公司称为合规总监,基金公司称为督察长,期货公司称为首席风险官。合规部的主要作用是合规管理、体系建设、合规宣导和防火墙建设,主要审查公司各类合同和各类业务事项是否符合合规性要求,并且隔离信息不当流动,也有公司把反洗钱的职责也放到了合规部。

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  后台部门包括财务、人力、综合管理、清算托管和信息技术等。

  后台部门与非金融机构之间差别并不大,如券商后台部门清算托管的主要职责是根据证券交易所和登记结算公司发布的交易数据,结合交易系统和资产管理系统的交易数据,进行清算交割,并和托管行进行核对,完成资金划付,也有些券商的清算托管部门为公募基金提供清算托管服务。

  很多人认为公募基金就是高帅富的存在。整个大资管领域中,公募基金的制度体系较为先进、完善,是较适合大众理财的投资工具,主要有三个原因:一是公募基金的投资标的明确为股票、债券等标准化资产,易于估值,信息透明度高;二是基金法赋予基金财产以独立性,风险自担的产品设计和销售规范,以及强制托管制度、每日估值制度、信息披露制度、公平交易制度等严格的监管制度,充分保护了公募基金投资者的权益;三是公募基金始终坚持专业的投资服务和较低的固定费率,为投资者带来更多回报的同时,其低管理成本的优势更为突出。基金公司的主要部门包括投研、产品、市场、基金专户等部门。

  

  投研部门包括投资部和研究部。投资部根据投资决策委员会制定的投资原则和计划选择行业和股票,同时组建管理组合,并向交易部下达投资指令,同时,投资部还担负投资计划反馈的职能,及时向投资决策委员会提供市场动态信息及投资业绩分析等;研究部是基金投资的支撑部门,主要从事宏观经济分析、行业发展状况分析和上市公司投资价值分析,向基金投资决策部门提供研究报告及投资建议;另外研究部也有部分基金经理管理资金。

  与卖方研究相比,买方投研是为了服务投资经理,目的是为了获得投资经理的认可、促进基金净值增长以及基金在市场中排名。买方研究员的研究需要为投资经理提供明确的投资建议,为投资建议负责,为此报告大多有固定的行文结构,包括行业状况、公司状况、业务发展与盈利分析,最后是投资建议。买方研究员更为重视其研究的独立性,综合券商研究的逻辑和观点,结合自己的判断,进行更深一层的独立研究,同时得出明确结论,对专业素质要求很高。

  产品部门负责基金产品的设计、募集,是基金公司“核心弹药”的提供方,主要职能为根据基金市场的现状和未来发展趋势以及基金公司内部状况设计基金产品,属于基金公司的中台部门,该职位需要极强的沟通协调能力与踏实细心。

  基金市场部门主要包括机构销售和渠道销售。机构销售主要针对专业机构客户,为其提供各类满足其收益要求的产品,或者为其专业化定制专户产品。渠道销售主要对接的是各类销售渠道,包括银行及券商,目前公募基金最大的代销渠道依然是银行,所以市场部门日常多与银行的个金部门及各区域网点打交道。

  基金专户部门主要负责专户理财业务,即:特定客户资产管理业务,类似“公募中的私募”,是指基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人,由托管机构担任资产托管人,为资产委托人的利益,运用委托财产进行投资的活动。

  此外,基金公司还包括一些中后台部门,如监察稽核部、风险管理部、基金会计等。

  监察稽核部负责监督检查基金和公司运作的合法、合规情况及公司内部风险控制情况,主要工作包括基金管理稽核,财务管理稽核,业务稽核(包括研究、资产管理、综合业务等),定期或不定期执行、协调公司对外信息披露等工作。

  风险管理部负责对公司运营过程中产生的或潜在的风险进行有效管理。对各业务部门及运作流程中的各项环节进行监控,提供有关风险评估、测算、日常风险点检查、风险控制措施等方面的报告及针对性的建议。基金会计负责记录基金资产运作过程,当日完成所发生基金投资业务的账务核算工作;核算当日基金资产净值;完成与托管银行的账务核对,复核基金净值计算。

  基金子公司因其牌照的灵活度,近几年规模大幅增长,在业务范围和产品创新为公募基金提供了较大补充。基金子公司一般不设立单独的投研部门,而是与公募基金共享。基金子公司业务受政策影响较大, 2017 年随着资管新规的落地,传统的通道业务受到较大影响,未来带有不确定性,预计未来主要将向权益类及 ABS

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